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Der Traum vom perfekten
Einfamilienhaus
3 Fragen die Sie sich stellen sollten:
Finanzierung Eigenheim
Der Traum vom eigenen Haus, am liebsten mit Garten und in bester Lage, muss kein Traum bleiben. Das derzeit niedrige Zinsniveau erlaubt vielen, aus dem Traum Realität werden zu lassen. Denn die Finanzierung vom Eigenheim stellt nicht mehr das grosse Hindernis dar, wie es einmal in der Hochzinsphase gewesen ist. Dennoch sollten Sie ein paar Dinge beachten, um Ihren Traum nicht zum Albtraum werden zu lassen.
Hausfinanzierung in der Schweiz
Die klassische Hausfinanzierung in der Schweiz ist der Hypothekarkredit. Dies ist ein Kredit von einer Bank oder einer Versicherung, bei dem das Eigenheim als Sicherheit dient. Zur Sicherheit wird ein Schuldbrief erstellt und der Bank als Sicherheit übergeben. Für die Finanzierung eines Hauses gelten in der Schweiz klare Regeln. Die wichtigsten Kriterien bei der Eigenheimfinanzierung sind Belehnung und Tragbarkeit.
Für die Belehnung gilt ein maximaler Kreditbetrag, es müssen also 20% Eigenmittel bereitgestellt werden. Als Eigenmittel können neben den Ersparnissen auch Guthaben der Säule 3a und 3b, Rückkaufswerte von Lebensversicherungen sowie Pensionskassenkapital in Anrechnung gebracht werden. Nicht zu vergessen sind auch Eigenleistungen und Schenkungen, die ebenfalls zu den Eigenmitteln zählen können.
Die Tragbarkeit bedeutet, dass die Belastung durch Hypothekarzinsen, Amortisation (Tilgung) und Nebenkosten ein Drittel des Einkommens nicht überschreiten sollte. Dies gilt analog übrigens auch für Mieter. Es kann aber durchaus Umstände geben, die eine Abweichung von dieser starren Regel erlauben. Nehmen Sie Kontakt mit uns auf, so dass wir eine individuelle Lösung für Sie erarbeiten können.
Eigenheimfinanzierung prüfen: Mit dem Eigenheim Rechner
Machen Sie den Realitätscheck und überprüfen Sie mit unserem Hypothekarrechner, ob Sie die Kriterien für die Hausfinanzierung erfüllen. Mit diesem Schnelltest erhalten Sie von uns einen ersten Überblick innert 24 h. In einem Beratungsgespräch erörtern wir gerne mit Ihnen die Details.
Ein Einfamilienhaus kaufen
Sicherlich haben Sie bereits viele Häuser besichtigt und sich verschiedene Angebote eingeholt. Bevor Sie allerdings die Entscheidung für Ihr Lieblingsobjekt treffen und eine Reservation unterschreiben, empfehlen wir Ihnen, die Finanzierungszusage eines Kreditgebers vorliegen zu haben. Dafür sind in der Regel eine Reihe von Dokumenten erforderlich:
- Ihre letzte Steuererklärung und ein Lohnausweis
- Betreibungsauskunft
- Informationen zum Objekt wie Grundrisspläne und falls vorhanden eine Verkaufsdokumentation
- Falls vorhanden der Grundbuchauszug, Entwurf des Kaufvertrags, Schätzung der Gebäudeversicherung Ihres Kantons
Gern sind wir bei der Beschaffung der nötigen Dokumente behilflich. Dies befreit Sie nicht nur von umständlicher Lauferei, sondern erspart Ihnen auch beispielsweise bei der Betreibungsauskunft unnötige Kosten. Auf Grundlage dieser Dokumente holen wir verbindliche Angebote von Kreditgebern ein. Dank unserer umfassenden Marktkenntnis und Verhandlungsstärke können wir die bestmöglichen Konditionen herausholen.
Bevor Sie den Kaufvertrag für Ihr Eigenheim unterzeichnen, lassen Sie ihn gerne von uns überprüfen Manche Vertragsformulierungen sind insbesondere für Erstkäufer oft schwer einzuschätzen. Gehen Sie daher lieber auf Nummer sicher.
Finanzierung Eigenheim: Welches Hypothekarmodell?
Als nächstes müssen Sie entscheiden, ob für Ihre persönliche Situation eine SARON oder eine Festhypothek besser geeignet ist. Bei einer Festhypothek gilt es noch, die Laufzeit und die Dauer der Zinsbindung festzulegen. Wir beraten Sie selbstverständlich auch bei diesen Entscheidungen und konzipieren eine massgeschneiderte Eigenheimfinanzierung für Sie.
Der Abschluss zur Finanzierung des Eigenheims
Sobald die Finanzierungszusage des Kreditgebers eingegangen ist, prüfen wir den Kreditvertrag. Nach dessen Unterzeichnung haben Sie alle Voraussetzungen erfüllt und können endlich den Kaufvertrag für Ihr neues Heim unterzeichnen. Herzlichen Glückwunsch.
Welche Kosten fallen bei einem Hauskauf an?
Es fallen die Kosten für den Notar und die Eintragung ins Grundbuch sowie je nach Kanton eine Handänderungssteuer an. Die Maklergebühren bezahlt der Verkäufer.
Wie hoch sind die Kaufnebenkosten?
Zu den Kaufnebenkosten zählen die Kosten für den Notar, die Eintragung ins Grundbuch sowie die Handänderungssteuer, die je nach Kanton unterschiedlich ist. Hinzu kommen bei Bedarf Gutachterkosten und Gebäudeversicherung.
Wie viel Eigenkapital braucht es für ein Haus?
Bei eigengenutztem Wohneigentum sollten 20% Eigenkapital vorhanden sein. Lassen Sie sich von der Immokredit AG beraten, denn es gibt Gestaltungsmöglichkeiten bei der Zusammensetzung.
Wie finanziere ich ein Haus ohne Eigenkapital?
Ganz ohne Eigenkapital wird es wegen der Regularien in der Schweiz sehr schwierig sein. Sprechen Sie in jedem Fall mit der Immokredit AG, um eine mögliche Lösung zu finden.
Mit diesen Kompetenzen machen wir uns für Sie stark
Expertise aus einer Hand
Hypotheken sind unsere Spezialität. Wir kennen den Markt und sind stets auf dem neuesten Stand der Marktentwicklungen und gesetzlichen Rahmenbedingungen. Von der Erstberatung bis zum Abschluss stehen wir an Ihrer Seite.
Individuelle Planung
Wir hören zu und beraten Sie professionell. Ihre individuellen Umstände und Bedürfnisse stehen bei uns im Mittelpunkt. Denn jede Anfrage hat ihre Besonderheiten.
Unabhängige Beratung
Wir beraten Sie unabhängig und objektiv bei der Auswahl des besten Finanzierungspartners. Wir legen grössten Wert auf vollständige Transparenz.
Der bestmögliche Abschluss
Durch unsere Marktkenntnis und Verhandlungsstärke erreichen wir für Sie den perfekten Abschluss zu den bestmöglichen Konditionen mit einer Ersparnis zwischen CHF 1000-2500 pro Jahr.
Finanzierung anfragen
Kundenstimmen
Katharina Eisberger – Zürich
Ich hab meine Eigentumswohnung über die Immokredit AG finanziert und bin sehr zufrieden. Sie waren immer gut und schnell erreichbar. Auch bei Rückfragen haben sie sich die Zeit genommen mir alles im Detail zu erklären.
Qendrim Fetaj – Basel
Wir durften im Verlauf vom letzten Jahr in unser neu gebautes Eigenheim einziehen. Aufgrund unserer komplexen Situation damals war es nicht einfach einen passenden Finanzierungspartner zu finden. Die Immokredit AG hat unser Anliegen sehr ernst genommen und uns sehr kompetent beraten! Sehr unkompliziert, speditiv und kompetent. Kann ich nur empfehlen.
Jan Ramroth – Basel
Wir haben dieses Jahr eine Bestandsimmobilie mit der Hilfe der Immokredit AG finanziert und waren bzw. sind mit dem Service sehr zufrieden. Eine weitere Immobilie würden wir wieder mit der Hilfe der Immokredit AG finanzieren.