Hypothek ablösen
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Der vorzeitiger Ausstieg aus
einer bestehenden Hypothek kann lohnen
3 Fragen die Sie sich stellen sollten:
Hypothek ablösen
Sie empfinden es als ungerecht, dass Ihre Verwandten und Bekannten einen niedrigeren Zinssatz für ihre Hypothek zahlen als Sie? Das kann Ihnen niemand verdenken und Sie sollten deswegen unbedingt ein Beratungsgespräch mit Immokredit AG wahrnehmen. Angesichts der aktuell günstigen Angebote mit Niedrigzinsen kann es für Sie durchaus sinnvoll sein, einen Wechsel der Bank in Betracht zu ziehen. So können Sie auch dieselben marktgerechten Konditionen erhalten wie Ihre Bekannten. Aber überstürzen Sie nichts, denn eine Hypothek ablösen, insbesondere wenn es sich um eine Festhypothek handelt, erfordert sorgfältige Planung. Denn die Bank wird von Ihnen Gebühren und eine Vorfälligkeitsentschädigung fordern, wenn Sie vor der planmässigen Fälligkeit eine Hypothek kündigen.
Die besten Chancen findet die Immokredit AG für Sie. Mit unserem Branchen-Know-how bringen wir Sie an Ihr Ziel.
Eine Hypothek vorzeitig ablösen
Ob und wie Sie eine Hypothek ablösen können, ist im Kreditvertrag geregelt. Auch die Kündigungsfristen sind dort festgelegt. Je nachdem, ob es sich um eine variable oder eine Festhypothek handelt, fallen die Bedingungen sehr unterschiedlich aus und können auch von Bank zu Bank anders geregelt sein. Bevor Sie Ihre Hypothek kündigen, sollten Sie angesichts der möglichen Kosten, die bei einer vorzeitigen Ablösung anfallen können, unbedingt unseren fachlichen Rat einholen. Wir prüfen Ihren Kreditvertrag und finden die beste und kostengünstigste Lösung.
Eine Saron Hypothek ablösen
Ein vergleichsweise einfacher Fall ist, wenn es sich bei Ihrer Hypothek um einen Roll-over-Kredit handelt wie etwa eine SARON Hypothek. Bei dieser ist in der Regel, je nach Kreditgeber, eine Rahmenlaufzeit vereinbart. Wir prüfen daher zunächst Ihren Kreditvertrag auf Kündigungsmöglichkeiten und wie Sie eventuelle Kosten reduzieren oder vermeiden können.
Sieht Ihr Kreditvertrag keine Mindestlaufzeit vor, ist in der Regel die Kündigung zum Ende der Roll-over-Periode von 3 oder 6 Monaten möglich. Diese Fristen sollten Sie nach Möglichkeit einhalten, um unnötige Kosten zu vermeiden.
Eine Festhypothek ablösen
Eine Hypothek ablösen, für die eine feste Laufzeit und eine Zinsbindung vereinbart ist, kann jedoch mit Kosten verbunden sein. Dabei hängt die Höhe der Kosten sowohl von der Höhe der bisher erfolgten Amortisation der Hypothek ab als auch von der verbleibenden Restlaufzeit sowie Dauer der Zinsbindung. Ein wesentlicher Faktor ist auch der vereinbarte Zinssatz. Je höher der vereinbarte Hypothekarzins, desto grösser wird die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung oder der Penalty seitens der Bank ausfallen. Je nach den individuellen Umständen kann es sich dabei um bis zu fünfstellige Beträge handeln. Wie hoch die tatsächliche Höhe der Kosten in Ihrem speziellen Fall ist, ermitteln wir anhand Ihres Kreditvertrages. Wir analysieren Ihre Situation und finden die beste Lösung für die Ablösung Ihrer Finanzierung und den Ersatz durch eine Festhypothek, mit der Sie sich die niedrigen Zinsen für viele Jahre sichern können. Nehmen Sie Kontakt mit uns auf und sparen Sie bares Geld mit einer günstigeren Finanzierung.
Kann man eine bestehende Hypothek erhöhen?
Grundsätzlich ist bei den meisten Kreditgebern eine Aufstockung möglich, etwa für Investitionen in die Modernisierung. Voraussetzung ist meist, dass die Kriterien der Belehnung und der Tragbarkeit weiterhin erfüllt sind.
Was kostet die Ablösung einer Hypothek?
Die Kosten der Ablösung einer Hypothek ergeben sich aus dem Kreditvertrag. Die Höhe des Zinssatzes und die Restlaufzeit der Zinsfestschreibung sind wesentliche Faktoren. Die Immokredit AG prüft gern Ihren Vertrag.
Wie berechnet man die Vorfälligkeitsentschädigung?
Die Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung ist in Ihrem Kreditvertrag geregelt. Die Immokredit AG hilft Ihnen gern bei der genauen Berechnung und verhandelt mit Ihrer Bank.
Wann entfällt die Vorfälligkeitsentschädigung?
Eine Vorfälligkeitsentschädigung betrifft nur Festhypotheken. Es gibt jedoch einige wenige Institute, die bei einem Verkauf der Immobilie keine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Bei einem Wechsel der Bank trifft dies jedoch nicht zu.
Mit diesen Kompetenzen machen wir uns für Sie stark
Expertise aus einer Hand
Hypotheken sind unsere Spezialität. Wir kennen den Markt und sind stets auf dem neuesten Stand der Marktentwicklungen und gesetzlichen Rahmenbedingungen. Von der Erstberatung bis zum Abschluss stehen wir an Ihrer Seite.
Individuelle Planung
Wir hören zu und beraten Sie professionell. Ihre individuellen Umstände und Bedürfnisse stehen bei uns im Mittelpunkt. Denn jede Anfrage hat ihre Besonderheiten.
Unabhängige Beratung
Wir beraten Sie unabhängig und objektiv bei der Auswahl des besten Finanzierungspartners. Wir legen grössten Wert auf vollständige Transparenz.
Der bestmögliche Abschluss
Durch unsere Marktkenntnis und Verhandlungsstärke erreichen wir für Sie den perfekten Abschluss zu den bestmöglichen Konditionen mit einer Ersparnis zwischen CHF 1000-2500 pro Jahr.
Finanzierung anfragen
Kundenstimmen
Katharina Eisberger – Zürich
Ich hab meine Eigentumswohnung über die Immokredit AG finanziert und bin sehr zufrieden. Sie waren immer gut und schnell erreichbar. Auch bei Rückfragen haben sie sich die Zeit genommen mir alles im Detail zu erklären.
Qendrim Fetaj – Basel
Wir durften im Verlauf vom letzten Jahr in unser neu gebautes Eigenheim einziehen. Aufgrund unserer komplexen Situation damals war es nicht einfach einen passenden Finanzierungspartner zu finden. Die Immokredit AG hat unser Anliegen sehr ernst genommen und uns sehr kompetent beraten! Sehr unkompliziert, speditiv und kompetent. Kann ich nur empfehlen.
Jan Ramroth – Basel
Wir haben dieses Jahr eine Bestandsimmobilie mit der Hilfe der Immokredit AG finanziert und waren bzw. sind mit dem Service sehr zufrieden. Eine weitere Immobilie würden wir wieder mit der Hilfe der Immokredit AG finanzieren.